La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha lanzado el 6 de marzo de 2025 una consulta pública sobre cuatro proyectos de Normas Técnicas de Regulación (NTR) que formarán parte de la respuesta de la ABE a la solicitud de asesoramiento de la Comisión Europea. Estas normas técnicas serán fundamentales para el nuevo régimen de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de la UE y determinarán cómo las entidades y los supervisores cumplirán con sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en virtud del nuevo paquete de medidas. La consulta estará abierta hasta el 6 de junio de 2025.

Antecedentes

El trabajo de la ABE sobre estas Normas Técnicas de Regulación se deriva de la convocatoria de asesoramiento de la Comisión Europea del 12 de marzo de 2024. Esta última se relaciona con la preparación de cuatro mandatos regulatorios en virtud del art. 40.2º de la Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6), el artículo 12(7) del Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLAR), el art. 28.1º del Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR) y el artículo 53(10) de la AMLD6.

Estos mandatos forman parte del nuevo paquete de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALD/CFT), publicado en el Diario Oficial de la UE el 19 de junio de 2024. El paquete, compuesto por cuatro textos legales, transformará la organización de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en la UE. Crea una nueva agencia que supervisará directamente a varias entidades financieras en la UE, armoniza los enfoques de los supervisores nacionales de ALD/CFT y las unidades de inteligencia financiera de la UE, e introduce por primera vez un Reglamento Único de ALD/CFT.

Sectores concernidos

Las NTR propuestas se centran en los siguientes aspectos para los cuales la ABE proporciona su asesoramiento:

• La forma en que la nueva Autoridad de la UE para la Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA) decidirá qué entidades estarán sujetas a la supervisión directa. La ABE propone que la AMLA determine primero qué entidades pueden someterse a la supervisión directa, teniendo en cuenta sus actividades transfronterizas. En una segunda etapa, la AMLA consideraría los resultados de la metodología armonizada de evaluación de riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (BC/FT).
• La determinación del riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociado a cada entidad. La ABE propone implementar una metodología armonizada que todos los supervisores nacionales aplicarán al evaluar los riesgos inherentes de una entidad, la calidad de los controles y los riesgos residuales que persisten tras la aplicación de estos. El enfoque propuesto garantizará que las evaluaciones de riesgos a nivel de entidad realizadas por los supervisores sean coherentes con resultados comparables en todos los Estados miembros. También reduciría la carga regulatoria para las entidades transfronterizas, especialmente porque se armonizarían las solicitudes de información de los diferentes supervisores.
• El alcance y la calidad de la información que las instituciones deberán obtener como parte del proceso de diligencia debida del cliente bajo el nuevo régimen de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Para lograr resultados efectivos y limitar el coste del cumplimiento, la ABE propone un marco dentro del cual las instituciones pueden elegir el enfoque más adecuado, siempre que cumpla con el nuevo Reglamento de prevención del blanqueo de capitales. Por ejemplo, la EBA enumera los tipos de documentos y fuentes de información que las instituciones deben consultar, en lugar de especificar los documentos y las fuentes en sí.
• sobre indicadores y criterios que deben tenerse en cuenta al establecer el nivel de sanciones pecuniarias o adoptar medidas administrativas, incluyendo el desarrollo de una metodología para la imposición de multas coercitivas. El objetivo es garantizar que las infracciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se evalúen de la misma manera por todos los supervisores de la UE y que las medidas coercitivas sean proporcionadas, disuasorias y eficaces.

La Comisión Europea ha solicitado a la ABE que prepare las normas técnicas mencionadas para facilitar el inicio rápido y eficaz de las operaciones de la AMLA. La ABE presentará su respuesta con dichas normas técnicas a la Comisión Europea el 31 de octubre de 2025.

Proceso de consulta

Los comentarios al documento de consulta pueden enviarse haciendo clic en el enlace «Enviar comentarios» en la página de consultas de la ABE. La fecha límite para enviar comentarios es el 6 de junio de 2025. La ABE tendrá en cuenta los comentarios recibidos en esta consulta al finalizar la respuesta a la solicitud de asesoramiento de la Comisión Europea.

Todas las contribuciones recibidas se publicarán una vez finalizada la consulta, a menos que se solicite lo contrario.

La ABE celebrará una audiencia pública virtual sobre el documento de consulta el 10 de abril de 2025 a las 14:00 CET. La ABE invita a las partes interesadas a registrarse a través de este enlace antes del 8 de abril de 2025 a las 16:00 CET. Los datos de acceso telefónico se comunicarán a quienes se hayan inscrito para la reunión.